제가 알아본 바로는, 소상공인 저금리 대환대출은 자영업자와 소상공인에게 꼭 필요한 금융지원 프로그램으로, 기존의 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 기회를 제공합니다. 특히 2024년 3월 18일부터 새롭게 확대된 내용에 따라 더 많은 소상공인들이 혜택을 누릴 수 있게 되었습니다. 아래를 읽어보시면 이 프로그램의 모든 세부사항과 신청 방법을 이해할 수 있을 거예요.
소상공인 저금리 대환대출 개요
소상공인 저금리 대환대출은 고금리 대출을 저금리로 전환해주는 정책서민금융상품으로, 개인사업자와 법인소기업에서 이용할 수 있습니다. 이 프로그램 시행 이후로 많은 소상공인들이 이득을 보고 있으며, 예를 들어 2024년 3월 11일까지 2만5천건의 대출이 저금리로 전환되었답니다.
| 구분 | 주관 기관 | 시행 시기 |
|---|---|---|
| 저금리 대환 프로그램 | 신용보증기금 | 2022년 9월부터 |
| 정책자금 대환대출 | 중소벤처기업부 | 2024년 2월부터 |
현재 시점에서 대환대출은 두 가지 프로그램이 있으며, 특히 이번 글에서는 신용보증기금에서 제공하는 소상공인 저금리 대환대출에 중점을 두고 이야기할게요.
소상공인 저금리 대환대출 최근 개선 내용 요약
최근 소상공인 저금리 대환대출은 총 세 차례 제도가 개선되었고, 매번 많은 소상공인들에게 혜택을 주고 있습니다. 첫 번째 개선은 2023년 3월 13일에 진행되어 지원 대상과 한도를 확대하고 상환 구조를 장기로 변경했습니다. 두 번째 개선에서는 사업 용도로 지출한 가계신용대출도 포함시켜 더 많은 분들이 대환대출을 받을 수 있도록 하였습니다.
특히 2024년 3월 18일부터는 다음의 내용이 추가되었습니다.
- 대환대상 대출 범위 확대: 더 많은 대출이 저금리로 전환 가능합니다.
- 보증료 1년 면제: 초기 비용 부담을 덜 수 있습니다.
- 금리 인하: 저금리 대출이 더욱 매력적으로 다가옵니다.
소상공인 저금리 대환대출 지원대상
저금리 대환대출의 지원 대상은 정상적으로 사업을 영위하고 있는 전체 개인사업자 및 법인 소기업입니다. 과거에는 코로나19 피해자만 지원이 가능했지만, 현재는 모든 자영업자와 소상공인에게 개방되어 있습니다.
이 대환 대출은 아래의 조건을 충족하는 대출만 저금리로 전환할 수 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대상 기관 | 주요 은행 및 비은행(저축은행, 카드사 등) |
| 금리 요건 | 연 7% 이상의 고금리 대출 |
| 대출 종류 | 사업자 대출 및 가계신용대출 |
| 대출 시기 | 사업자 대출: 2023년 5월 31일 이전 대출 |
| 가계신용대출: 2020년 1월 1일 ~ 2023년 5월 31일 사이에 취급된 대출 |
이번 2024년 3월 18일부터는 가계신용대출의 대환 대상 기간이 2022년 5월 31일까지에서 2023년 5월 31일까지로 확대되었어요.
소상공인 저금리 대환대출 대출조건
대출 조건은 다음과 같습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출 한도 | 개인 최대 1억원, 법인 최대 2억원 |
| 대출 기간 | 최대 10년 |
| 상환 방법 | 3년 거치 후 7년 원금 균등 분할 상환 |
| 대출 금리 | 1년차 최대 5.0%, 2년차 최대 5.5% 고정금리 |
| 중도 상환 수수료 | 면제 |
| 보증료 | 1년: 면제, 2~3년: 0.7%, 4~10년: 1.0% |
대출 초기 3년 동안에는 매월 이자를 납부하면 되고, 그 이후 7년 동안은 원금도 함께 상환하면 돼요. 중도상환수수료가 면제된다는 점도 큰 장점입니다.
소상공인 저금리 대환대출 신청기간 및 신청방법
신청 기간은 2024년 말까지 연장되어 있으며, 대출 신청은 아래의 15개 은행을 통해 가능합니다.
- 국민은행
- 신한은행
- 우리은행
- 하나은행
- 기업은행
- 농협은행
- 수협은행
- 부산은행
- 대구은행
- 광주은행
- 경남은행
- 전북은행
- 제주은행
- SC은행
- 토스뱅크
대출 신청은 비대면(모바일 앱) 또는 대면(영업점 방문) 방식으로 가능합니다.
대안상품
현재 운영 중인 소상공인 저금리 대환대출 외에도 중소벤처기업부에서 지원하는 소상공인 정책자금 대환대출이 있습니다. 이 상품은 다음 요건을 충족하는 분들이 신청할 수 있습니다.
- 「소상공인기본법」에서 정한 요건을 충족하는 개인사업자 또는 법인
- 신용평점 839점 이하인 중·저신용자
- 2023년 8월 31일 이전 신규 취급된 사업자 대출 보유
- 최근 3개월 내 연체 기록이 없는 자
대출 한도는 최대 5,000만원이며, 금리는 연 4.5%입니다.
경우에 따라 서울시의 희망동행자금도 신청할 수 있으니 본인의 상황에 맞는 상품을 잘 체크하세요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
소상공인 저금리 대환대출은 누구나 신청할 수 있나요?
소상공인 저금리 대환대출은 사업을 정상적으로 운영 중인 개인사업자와 법인 소기업이 신청 가능합니다.
어떤 대출이 대환 대상인가요?
연 7% 이상의 고금리 대출 및 사업자 대출과 가계신용대출이 대환 대상으로 포함됩니다.
대출 한도는 얼마인가요?
개인은 최대 1억원, 법인은 최대 2억원까지 대출 가능합니다.
중도상환수수료는 어떻게 되나요?
중도상환수수료는 면제되므로 걱정할 필요가 없습니다.
지금까지 소상공인 저금리 대환대출에 대해 알아보았어요. 고금리 대출로 어려움을 겪고 계신 분들에게 큰 도움이 됐으면 좋겠어요. 앞으로도 유용한 정보를 계속 업데이트할 예정이니 많은 관심 부탁드립니다.