후순위 담보대출은 DSR(소득 대비 부채 상환 비율) 규제를 받지 않고, 최대 90%까지 대출이 가능한 장점이 있습니다. 이번 글에서는 후순위 담보대출의 개념과 활용 방법에 대해 알아보겠습니다.
후순위 담보대출의 개요
DSR 규제란?
DSR은 개인의 소득에 대한 부채의 비율을 나타내며, 주택 담보대출의 한도를 결정하는 중요한 기준입니다. 1금융권에서는 DSR 40%로, 2금융권에서는 DSR 50%로 제한되어 있습니다. 이는 과도한 부채로 인한 재정적 위험을 예방하기 위한 조치입니다.
후순위 담보대출의 필요성
DSR 규제를 초과하는 경우에도 후순위 담보대출을 통해 자금을 확보할 수 있는 방법이 있습니다. 후순위 담보대출은 개인의 가계자금이 아닌 사업 자금으로 활용할 수 있는 대출 상품입니다.
후순위 담보대출 상품 종류
1. 사업자 담보대출
사업자 담보대출은 개인사업자를 대상으로 하며, 가계자금이 아닌 사업 자금 용도로 사용됩니다. 이 상품은 DSR 규제를 받지 않으며, 단위농협, 신협, 저축은행 등에서 이용할 수 있습니다.
금리와 한도
– 금리는 4.9%~6%로 다양하며, 지역과 금융사에 따라 KB 시세의 70%~90%까지 대출 가능합니다.
2. 무설정 무담보 하우스론
무설정, 무담보 하우스론은 개인 신용을 기반으로 한 대출로, DSR 규제를 받지 않고 최대 1억 5천만 원까지 대출이 가능합니다. 신용 평가에 따라 최소 400만 원부터 시작합니다.
금리와 실행
– 금리는 8%~15%이며, 모바일로 신용 조회 후 1시간 내에 심사 결과를 받을 수 있습니다. 자금 실행은 다음 날 이루어집니다.
후순위 담보대출 활용 방법
구입 자금 보충
후순위 담보대출은 주택 매매 시 부족한 자금을 보충하는 데 유용합니다. 먼저 은행과 보험사를 통해 LTV(담보인정비율) 한도를 받고, 부족한 금액을 후순위 담보대출로 보충할 수 있습니다.
신속한 자금 확보
무설정, 무담보 하우스론은 신속한 자금 확보가 가능하여 긴급한 자금이 필요할 때 유용합니다. 일반적으로 1일 이내에 자금을 받아볼 수 있습니다.
주의할 점
이자와 비용
대출 상품에 따라 연 이자율은 최대 20%까지 적용될 수 있으며, 과도한 빚은 재정적 위기를 초래할 수 있습니다. 대출 계약 전에 반드시 약관을 확인해야 합니다.
신용등급 하락
대출 이용 시 신용등급이 하락할 수 있으며, 이는 금융 거래에 제약을 줄 수 있습니다. 이러한 점을 유의하며 신중하게 결정해야 합니다.
자주 묻는 질문
후순위 담보대출은 누구나 받을 수 있나요?
후순위 담보대출은 개인사업자 및 신용성이 있는 개인에게 제공됩니다. 자격 요건을 충족해야 합니다.
후순위 담보대출의 금리는 어떻게 결정되나요?
대출 금리는 신청자의 신용도, 대출 금액, 금융사에 따라 달라집니다. 일반적으로 사업자 담보대출이 더 낮은 금리를 제공합니다.
대출 한도는 어떻게 결정되나요?
대출 한도는 주택 시세와 금융사의 정책에 따라 결정됩니다. 통상적으로 KB 시세의 70%~90%까지 가능합니다.
자금 실행까지 얼마나 걸리나요?
신청 후 심사가 완료되면 일반적으로 1일 이내에 자금을 받을 수 있습니다.
DSR 규제를 피할 수 있는 방법은 무엇인가요?
사업자 담보대출이나 무설정, 무담보 하우스론을 이용하면 DSR 규제를 피할 수 있습니다.