제가 직접 경험해본 결과 청년도약계좌는 만 19세에서 34세의 청년들이 5년 동안 최대 5천만 원의 자금을 마련할 수 있는 적금 상품입니다. 이 계좌의 뛰어난 점은 높은 금리에 정부 지원금이 더해져 더욱 매력적인 금리 환경을 제공한다는 것인데요. 아래를 읽어보시면 이 계좌의 가입 조건, 방법, 기간 및 금리에 대해 자세히 알게 되실 거예요.
1. 청년도약계좌 가입 자격 확인하기
청년도약계좌에 가입하기 위한 요건은 무엇일까요? 제가 확인해본 바로는 가입자는 반드시 개인소득과 가구소득 요건을 모두 충족해야만 해요.
1-1. 개인소득 요건
개인의 소득 조건은 다음과 같아요:
- 총급여 6,000만 원 이하 (종합소득 4,800만 원 이하): 정부기여금과 비과세 혜택을 둘 다 받을 수 있어요.
- 총급여 7,500만 원 이하 (종합소득 6,300만 원 이하): 정부기여금은 제한되지만 비과세 혜택은 유지됩니다.
1-2. 가구소득 요건
신청자의 가구소득은 중위소득의 180% 이하여야 해요. 아래는 2023년 기준 가구원수별 중위소득의 180% 기준이랍니다:
| 가구원수 | 월 소득 |
|---|---|
| 1인 가구 | 3,740,206 |
| 2인 가구 | 6,221,076 |
| 3인 가구 | 7,982,669 |
| 4인 가구 | 9,721,735 |
| 5인 가구 | 11,359,238 |
| 6인 가구 | 13,010,366 |
구체적인 내용을 추가로 살펴보니, 이 요건이 충족되지 않으면 가입이 어려울 수 있겠더라고요.
2. 정부지원 및 금리 혜택 알아보기
청년도약계좌는 기본적으로 매월 최대 70만 원을 자유롭게 납입할 수 있는 상품이에요.
2-1. 정부 기여금 구조
가입자의 소득 수준에 따라 정부의 기여금이 달라집니다. 아래의 표를 참고하시면 좋을 것 같아요:
| 개인소득 | 기여금 지급한도 | 매칭 비율 | 기여금 한도 |
|---|---|---|---|
| 2,400만 원↓ | 40만 원 | 6.0% | 2만 4천 원 |
| 3,600만 원↓ | 50만 원 | 4.6% | 2만 3천 원 |
| 4,800만 원↓ | 60만 원 | 3.7% | 2만 2천 원 |
| 6,000만 원↓ | 70만 원 | 3.0% | 2만 1천 원 |
예를 들어, 총급여가 2,400만 원 이하인 가입자가 월 70만 원을 납입하면 정부가 최대 2만 4천 원을 매칭해줘요.
2-2. 청년도약계좌 금리
은행에서 제공하는 금리는 3년간 고정금리이며, 이후 2년은 변동금리로 전환됩니다. 제가 알아본 바로는 청년도약계좌의 최고 금리는 6.0%까지 도달할 수 있어요. 기본 금리는 은행마다 다르고, 아래 표에서 쉽게 비교할 수 있어요:
| 은행명 | 기본 금리 | 소득+우대금리 | 은행별 우대금리 |
|---|---|---|---|
| 농협 | 4.5% | 0.5% | 1.0% |
| 신한 | 4.5% | 0.5% | 1.0% |
| 국민 | 4.5% | 0.5% | 1.0% |
| 하나 | 4.5% | 0.5% | 1.0% |
각 은행의 우대금리 요건은 다르기 때문에 사전에 확인하는 것이 좋겠어요.
3. 청년도약계좌 신청 방법 및 기간
이제 여러분이 언제, 어떻게 신청할 수 있는지 알아볼까요?
3-1. 신청 기간
청년도약계좌의 신청 기간은 2023년 6월 15일부터 6월 23일까지이고, 특정 날짜에 따라 5부제가 운영됩니다. 예를 들어, 출생 연도 끝 자리에 따라 신청 가능일이 다르죠.
한편, 2023년 7월부터는 매월 두 주 간 신청 기간을 운영할 계획이랍니다.
3-2. 신청 방법
신청은 모바일 뱅킹 또는 은행 앱을 통해 비대면으로 가능합니다. 신청 가능 시간은 오전 9시부터 오후 6시 30분까지이고, 취급 은행은 여러 곳이 있어요.
- 농협
- 신한
- 하나
- 국민
- 우리
- 기업
- 부산
앱을 통해 연령 요건 및 금융소득종합과세자 여부를 확인할 수 있답니다.
4. 청년희망적금 중복 가입 제한
청년도약계좌와 청년희망적금은 사업 목적이 유사하기 때문에 중복 가입이 불가능하답니다. 이미 청년희망적금에 가입한 경우 중도 해지 후 가입하거나 만기 후에 Sequential하게 가입해야 해요. 그 외 다른 저소득 청년 지원 복지 상품은 중복 가입이 가능합니다.
5. 청년도약계좌 이용 시 유의사항
청년도약계좌는 장기 투자의 성격이 강하기 때문에 신중한 운용이 필요해요. 특히 후반 2년 동안의 변동금리를 고려해야 하며, 수익성을 최우선으로 고려해야 할 것 같아요. 하지만 적어도 비과세 혜택이 있다는 점은 긍정적이라 생각했어요.
자신의 소득 요건을 확인하시고, 조건이 맞으신 분들은 꼭 가입하여 세액 공제를 누리는 것도 추천드립니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
청년도약계좌 가입 가능 연령은 어떻게 되나요?
가입 가능 연령은 만 19세에서 34세로, 2023년 기준 1989년 ~ 2004년 생입니다.
청년도약계좌와 청년희망적금의 차이는 무엇인가요?
청년도약계좌와 청년희망적금은 사업 목적이 유사하지만 중복 가입할 수 없습니다.
청년도약계좌의 정부 지원금 신청 방법은?
정부 지원금은 개인소득과 가구소득 요건을 충족할 때 자동으로 매칭됩니다.
청년도약계좌의 금리는 어떻게 결정되나요?
금리는 기본 금리와 은행별 우대 금리를 합산하여 결정됩니다.
이번 글이 도움이 되셨으면 해요. 청년도약계좌에 대한 많은 정보 잘 확인하시고 계획적인 재테크 하시길 바랍니다.
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