개인사업자와 법인사업자가 소유한 아파트를 담보로 최대 95%의 대출을 받을 수 있는 방법에 대해 알아보겠습니다. 이 상품은 아파트뿐만 아니라 주상복합과 주거용 오피스텔에도 적용됩니다.
주택담보대출 개요
대출 상품의 특징
현재 사업자주택담보상품은 주로 저축은행과 캐피탈에서 제공하고 있으며, 시중은행은 최대 70%의 담보 한도로 제한되어 있습니다. 반면에 사업자주택담보는 최대 95%까지 가능하여 추가 자금이 필요한 사업자에게 큰 도움이 됩니다.
대출 한도와 금리
대출 금리는 신용등급에 따라 차등 적용됩니다. 아래는 신용등급에 따른 최대 한도와 금리입니다.
| 신용등급 | 최대 한도 | 금리 (연) |
|---|---|---|
| 1~6등급 | 90~95% | 5.8% |
| 5~6등급 | 90% | 5.9% ~ 6.8% |
| 7~8등급 | 85% | 6% ~ 7% |
주의: 사업자의 재정 상황이나 사업체 현황에 따라 한도와 금리는 변동될 수 있습니다.
대출 신청 시 유의사항
추가 금리 할인
신용도가 양호한 경우, 대출금리에 대해 추가 할인을 받을 수 있는 기회가 있습니다. 따라서 자신의 신용상태를 점검하고 준비하는 것이 중요합니다.
부대 비용 없음
정상적인 금융권에서 사업자주택담보상품을 이용할 경우, 수수료나 감정비, 설정비 등 부대 비용이 발생하지 않습니다. 그러나 사업자금 조달 시 예기치 않은 비용이 발생할 수 있으니 주의해야 합니다.
대출 상품 선택 시 고려사항
대형 아파트 담보 가능성
최근에는 대형 평수의 아파트도 시세의 최대 90%까지 승인 받는 경우가 많습니다. 특히 강남권 고가 아파트도 사업자주택담보상품으로 충분한 추가 자금을 조달 받을 수 있습니다.
제3자 담보 조건
소유자의 신용도가 좋지 않은 경우, 제3채무자가 이자 상환을 하는 조건으로 사업자금을 받을 수 있습니다. 이는 자금 조달의 폭을 넓힐 수 있는 좋은 방법입니다.
자체 감정평가
실거래가 부족하여 KB 시세가 없는 경우, 자체 감정평가를 통해 한도가 결정되며, 1동짜리 나홀로 아파트도 무리 없이 추가 한도가 나오는 편입니다.
결론
개인사업자 및 법인사업자를 위한 아파트 담보대출은 급한 생활자금이나 사업자금을 마련하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 또한, 예전의 높은 금리로 사업자담보상품을 이용하고 있다면, 금융사를 변경함으로써 금리를 낮출 수 있는 가능성도 있으니 참고하시기 바랍니다. 매달 이자를 줄이는 것만으로도 효과적인 재테크가 될 수 있습니다.
자주 묻는 질문
질문1: 사업자주택담보대출의 최대 한도는 얼마인가요?
답변: 개인사업자와 법인사업자는 아파트를 담보로 최대 95%까지 대출이 가능합니다.
질문2: 대출 금리는 어떻게 결정되나요?
답변: 대출 금리는 신용등급에 따라 차등 적용되며, 신용도가 높을수록 더 유리한 금리를 제공받을 수 있습니다.
질문3: 부대 비용은 발생하나요?
답변: 정상적인 금융권에서 상품을 이용할 경우, 수수료나 감정비, 설정비 등의 부대비용은 발생하지 않습니다.
질문4: 제3자 담보는 어떻게 이용하나요?
답변: 소유자의 신용도가 낮을 경우, 제3채무자가 이자 상환을 조건으로 사업자금을 받을 수 있습니다.
질문5: 대형 아파트도 담보가 가능한가요?
답변: 네, 대형 아파트도 시세의 최대 90%까지 담보가 가능하므로 추가 자금 조달이 용이합니다.
질문6: 금융사 변경 시 주의할 점은 무엇인가요?
답변: 금융사를 변경할 경우, 새로운 금리가 기존보다 낮은지 확인하고, 관련 비용 발생 여부를 점검해야 합니다.